مرحله به مرحله
فرآیند شهروندی از طریق روش سپرده بانکی
تمامی مراحل از برنامهریزی فرآیند در محدوده روش سپرده بانکی تا دریافت کارت شناسایی.
-
1
چارچوب قانونی درخواست شهروندی از طریق سپرده بانکی
درخواستهای شهروندی از طریق سپرده بانکی تحت مقررات شهروندی استثنایی قانون شهروندی ترکیه ارزیابی میشوند. در این نوع درخواستها، شهروندی به طور مستقیم و خودکار کسب نمیشود؛ بلکه باید توسط سازمان ذیصلاح تایید شود که سرمایهگذاری با مقررات مطابقت دارد، فرآیند مجوز اقامت تکمیل شود، پرونده شهروندی آماده گردد و ارزیابی نهایی اداری مثبت باشد.
شرط اساسی در این روش این است که سرمایهگذار خارجی حداقل ۵۰۰,۰۰۰ دلار آمریکا یا معادل آن به ارزهای خارجی در بانکی که در ترکیه فعالیت میکند سپردهگذاری کند و متعهد شود که این مبلغ را به مدت ۳ سال برداشت نخواهد کرد. مقررات مقرر میدارد که این شرط سرمایهگذاری توسط BDDK شناسایی شود.
سرمایهگذاری سپردهای، بر خلاف سرمایهگذاری ملکی، خطراتی مانند انتقال سند مالکیت، گزارش ارزیابی، بررسی فروشنده، رهن / حجز، یا اینکه آیا ملک قبلاً در شهروندی استفاده شده است یا خیر را در بر ندارد. از سوی دیگر، مهمترین مسئله در این روش، تنظیم انتقال پول، فروش ارز خارجی، افتتاح حساب، مسدودی و فرآیند گواهی انطباق BDDK به طور صحیح از همان ابتدا است.
فرآیند شهروندی در روش سپرده به طور کلی از مراحل زیر تشکیل شده است:
- ارزیابی اولیه سرمایهگذار و ساختار خانواده
- افتتاح حساب بانکی در ترکیه
- انتقال مبلغ سرمایهگذاری به بانک
- انجام عملیات فروش ارز خارجی / سپرده به لیر / اقدامات مسدودی
- ارائه تعهد عدم برداشت به مدت ۳ سال
- اجرای فرآیند گواهی انطباق BDDK
- اقدام برای مجوز اقامت کوتاهمدت تحت بند (j)
- ارائه درخواست دریافت شهروندی استثنایی
- ارزیابی درخواست توسط مقامات اداری
- اقدامات کارت شناسایی ترکی و پاسپورت پس از موافقت
-
2
تفاوت روش سپرده با سایر مسیرهای سرمایهگذاری
استفاده از روش سپرده بانکی به ویژه توسط سرمایهگذاران خارجی که مایل به خرید املاک نیستند و میخواهند سرمایهگذاری خود را به طور سادهتر و از طریق سیستم بانکی مدیریت کنند، ترجیح داده میشود. در این روش، سرمایهگذار نیازی به خرید هیچ ملکی ندارد. خطرات ناشی از املاک مانند فروشنده، سند مالکیت، ارزیابی، رهن، مجوز پروژه، یا وضعیت قانونی ملک وجود ندارد.
با این حال، روش سپرده را نباید به عنوان یک تراکنش ساده «واریز پول به بانک» در نظر گرفت. تفاوت بین سپرده مشمول درخواست شهروندی و سپرده بانکی معمولی وجود دارد. این مبلغ باید مطابق با قوانین شهروندی ساختاریافته، مدارک بانکی لازم دریافت، به مدت ۳ سال محافظت، و مشمول شناسایی صلاحیت در برابر BDDK شود.
مزایای روش سپرده به شرح زیر است:
- هیچ الزامی به خرید املاک وجود ندارد.
- هیچ خطری در رابطه با فروشنده، سند مالکیت، ارزیابی و پروژه وجود ندارد.
- سرمایهگذاری در داخل سیستم بانکی ردیابی میشود.
- جریان مدارک در هنگام تنظیم صحیح فرآیند، بیشتر قابل پیشبینی است.
- سرمایهگذار میتواند فرآیند شهروندی را بدون نیاز به انتخاب ملک آغاز کند.
نکاتی که در روش سپرده باید رعایت شوند به شرح زیر است:
- سرمایهگذاری را نمیتوان به مدت ۳ سال برداشت کرد.
- اگر مکانیسم مسدودی / تعهد به طور نادرست تنظیم شود، درخواست به خطر میافتد.
- باید منبع انتقال پول و ثبتهای بانکی واضح باشد.
- سیاستهای انطباق داخلی، تحریمها و پذیرش مشتریان در بانک ممکن است بر فرآیند تأثیر بگذارد.
- برداشت پول یا رفع مسدودی قبل از پایان ۳ سال میتواند حق شهروندی را به طور مستقیم به خطر بیندازد.
بنابراین، اگرچه روش سپرده از نظر عملیاتی ساده به نظر میرسد، اما مسیری برای شهروندی است که باید از نظر مدارک و فرآیندهای بانکی به دقت مدیریت شود.
-
3
افتتاح حساب بانکی و فرآیند آمادهسازی اولیه
اولین مرحله عملی برای سرمایهگذار خارجی که مایل به درخواست شهروندی از طریق روش سپرده است، افتتاح حساب در بانکی است که در ترکیه فعالیت میکند. افتتاح حساب صرفاً یک تراکنش بانکی فنی نیست، بلکه مرحله اساسی است که بر مراحل بعدی درخواست شهروندی تأثیر میگذارد.
بانکها رویههای انطباق داخلی خود را در هنگام افتتاح حساب اعمال میکنند. در این محدوده، معمولاً پاسپورت، کد مالیاتی، اطلاعات آدرس، اطلاعات تماس، اطلاعات شغل، توضیحات مربوط به منبع درآمد یا سرمایه، و مدارک اضافی در صورت لزوم از سرمایهگذار درخواست میشود. کشور مبدا سرمایهگذار، بانکی که پول از آن ارسال شده، توصیف انتقال، و لیستهای تحریم بینالمللی ممکن است در ارزیابی بانک مهم باشد.
نکته بسیار مهمی که باید در این مرحله رعایت شود، برنامهریزی برای افتتاح حساب منطبق با درخواست شهروندی از همان ابتدا است. حتی اگر سرمایهگذار اقدام به افتتاح حساب بانکی شخصی معمولی کرده باشد، باید فرآیندهای مسدودی، تعهد و انطباق BDDK به طور جداگانه برای مبلغ مشمول درخواست شهروندی انجام شود.
نقش وکیل در افتتاح حساب به ویژه در عناوین زیر مهم است:
- هدایت سرمایهگذار به فرآیند بانکی مناسب برای درخواست شهروندی
- انجام گفتگوهای مقدماتی با بانک
- آمادهسازی مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب
- تعیین زمینههایی که میتوان تحت وکالتنامه اقدام کرد
- توضیح مدارک انطباق مورد نیاز بانک به سرمایهگذار
- ساختاردهی توصیفهای انتقال پول و جریان مدارک منطبق با پرونده شهروندی
اگرچه برخی تراکنشها را میتوان تحت وکالتنامه انجام داد، اما عملکردهای بانکی ممکن است متفاوت باشد. برخی بانکها ممکن است حضور سرمایهگذار را به صورت شخصی در فرآیندهای افتتاح حساب یا امضا درخواست کنند. بنابراین، برنامه سفر سرمایهگذار به ترکیه باید همراه با افتتاح حساب و زمانهای ارائه درخواستهای اقامت و شهروندی در نظر گرفته شود.
-
4
انتقال پول، فروش ارز خارجی و فرآیند سپرده به لیر ترکیه
در درخواستهای شهروندی از طریق سپرده بانکی، مبلغ سرمایهگذاری باید از طریق سیستم بانکی قابل ردیابی باشد. بنابراین، منبع انتقال پول، حساب فرستنده، حساب گیرنده، توصیف انتقال، و رسیدهای بانکی مهم هستند.
سرمایهگذار میتواند پول را از حساب خود در خارج به حساب بانکی در ترکیه منتقل کند. در برخی موارد، ممکن است پول از یک خویشاوند نزدیک سرمایهگذار یا شرکت او بیاید؛ با این حال، در چنین مواردی، منبع پول و انجام تراکنش به نفع سرمایهگذار باید به وضوح مستند شود. بانکها ممکن است توضیحات و مدارک اضافی را در محدوده تعهدات مبارزه با پولشویی و مبارزه با تامین مالی تروریسم درخواست کنند.
در عمل، مبالغ ارز خارجی مشمول درخواست شهروندی قبل از تراکنش به بانکی که در ترکیه فعالیت میکند و به بانک مرکزی توسط این بانک فروخته میشود؛ برای روش سپرده، مبلغ لیر ترکیه (TL) به دست آمده در نتیجه فروش در سپرده لیر ترکیه نگهداری میشود. مقررات مقرر میدارد که مبالغ ارز خارجی به بانک و به بانک مرکزی توسط بانک قبل از تراکنش فروخته خواهد شد؛ مبلغ لیر به دست آمده برای روش سپرده در سپرده لیر به مدت ۳ سال نگهداری میشود. نکته مهم در اینجا این است که ۵۰۰,۰۰۰ دلار آمریکا یا معادل آن از ارزهای خارجی باید به لیر ترکیه تبدیل شود و ارزش مربوطه باید در حساب سپرده به عنوان لیر ترکیه به مدت ۳ سال باقی بماند.
میتوان جریان کلی در این مرحله را به شرح زیر خلاصه کرد:
- سرمایهگذار پول مشمول درخواست شهروندی را به بانک در ترکیه منتقل میکند.
- بانک مبلغ سرمایهگذاری را در محدوده فرآیند فروش ارز خارجی مناسب برای قوانین شهروندی ارزیابی میکند.
- ارز خارجی در چارچوب برنامه مربوطه به لیر ترکیه تبدیل میشود.
- مبلغ لیر به دست آمده در حساب سپرده افتتاح شده به نام سرمایهگذار نگهداری میشود.
- سرمایهگذار تعهدی ارائه میدهد که این مبلغ را به مدت ۳ سال برداشت نخواهد کرد.
- بانک مدارک مسدودی / تعهد / حساب را صادر میکند.
- مدارک بانکی مورد نیاز برای فرآیند گواهی انطباق BDDK آماده میشود.
هر اشتباه کوچکی که در این زنجیره تراکنشها رخ دهد، به عنوان مثال، انتقال با توصیف نادرست، رسید مفقود شده، سند فروش ارز خارجی نادرست، متن تعهد ناکافی، یا نوع حساب نامناسب برای درخواست، ممکن است فرآیند گواهی انطباق را به تاخیر اندازد یا به خطر بیندازد.
-
5
مکانیسم مسدودی و تعهد به مدت ۳ سال
شرط نگهداری به مدت ۳ سال در قلب درخواستهای شهروندی از طریق روش سپرده قرار دارد. سرمایهگذار متعهد میشود که اساس سپرده برای درخواست شهروندی را به مدت ۳ سال برداشت نکند و آن را برخلاف مقررات کاهش ندهد.
نکته اساسی که باید در اینجا بدانید این است: فرآیند درخواست شهروندی صرفاً با واریز پول به بانک تکمیل نمیشود. باید به وضوح در ثبتهای بانکی، مدارک تعهد و فرآیند گواهی انطباق نشان داده شود که مبلغ سرمایهگذاری به مدت ۳ سال برای اهداف شهروندی نگهداری خواهد شد.
در طول دوره ۳ ساله:
- مبلغ سرمایهگذاری اصلی باید محافظت شود.
- مسدودی / تعهد نباید رفع شود.
- موجودی حساب نباید از حداقل شرایط لازم برای دریافت شهروندی کمتر شود.
- تراکنشهایی مانند تغییر بانک، انتقال حساب یا حرکت پول باید قبلاً به طور قانونی ارزیابی شوند.
- توقیفها، اقدامات، رهنها یا محدودیتهای مشابه روی حساب ممکن است خطری برای درخواست ایجاد کند.
- مدارک بانکی و حرکتهای حساب باید با پرونده شهروندی منطبق باقی بمانند.
امکان تمدید سپرده در سررسید یا دریافت سود/بهره وجود دارد؛ با این حال، اساس مبلغ اصلی برای درخواست شهروندی باید محافظت شود و شرط تعهد نقض نگردد. استفاده از سود یا بهره باید به طور جداگانه با توجه به ساختار محصول بانک، نوع حساب و محدوده مسدودی شهروندی ارزیابی شود. با این حال، به طور کلی میتوان گفت که مبلغ اصلی معادل ۵۰۰,۰۰۰ دلار در حساب باید محافظت شود، و سود و بازده ماهانه یا سالانه اعمال شده به این سپرده را میتوان ارزیابی و از حساب برداشت کرد.
برداشت مبلغ سرمایهگذاری، رفع مسدودی یا کاهش مبلغ از سطح مورد نیاز در مقررات قبل از پایان ۳ سال ممکن است در صورت بررسی پرونده منجر به رد درخواست شود؛ و در صورت دریافت شهروندی، خطر لغو شهروندی را بعداً به همراه داشته باشد.
-
6
فرآیند گواهی انطباق BDDK
سند اساسی که نشان میدهد سرمایهگذاری مطابق با مقررات در درخواستهای شهروندی از طریق روش سپرده انجام شده است، تایید انطباق صادر شده از سوی BDDK است. در عمل، ممکن است به این سند به عنوان "گواهی انطباق"، "نامه انطباق"، یا "نامه تایید BDDK" اشاره شود.
هدف از فرآیند انطباق BDDK، تعیین این است که آیا سرمایهگذار واقعاً مبلغ سپرده مقرر در قوانین را واریز کرده، آیا این مبلغ در سیستم بانکی صحیح نگهداری میشود، و آیا تعهدی مطابق با شرط عدم برداشت به مدت ۳ سال ارائه شده است یا خیر.
شخصی که برای دریافت شهروندی درخواست میدهد، مبلغ معادل ۵۰۰,۰۰۰ دلار را در حساب خود واریز میکند؛ و مدارک تایید هویت، فرم اظهارنامه، بیانیههای حساب، کپی پاسپورت، و مدارکی که واریز یا انتقال ارز خارجی/نقدی را اثبات میکند به BDDK ارسال میشود. BDDK اطلاعیه انطباق برای درخواستهای واجد شرایط را به اداره کل امور جمعیت و شهروندی و اداره کل مدیریت مهاجرت ارسال میکند.
در فرآیند BDDK، معمولاً مدارک زیر مهم هستند:
- کپی پاسپورت
- مدارک تایید هویت
- مدارک افتتاح حساب بانکی
- صورتحساب
- رسیدهای انتقال پول
- مدارک فروش / تبدیل ارز
- تعهد عدم برداشت به مدت ۳ سال
- نامه مسدودی یا تعهد
- درخواستهای صادر شده توسط بانک
- وکالتنامه حاوی اختیارات مناسب در هنگام پردازش تحت وکالتنامه
نباید به مرحله درخواست شهروندی به طور صحیح بدون دریافت گواهی انطباق وارد شد. زیرا اساس درخواست شهروندی این است که سرمایهگذاری توسط سازمان ذیصلاح تایید شده باشد. با صدور سند انطباق، سرمایهگذاری به طور رسمی پذیرفته میشود. پس از آن، بعد از ورود سرمایهگذار و همسرش به ترکیه، درخواست مجوز اقامت به نمایندگی از آنها ارائه میشود و فرآیندهای دریافت شهروندی ادامه مییابد. برای اطلاعات دقیق در مورد اقدامات بعدی درخواست شهروندی پس از صدور گواهی انطباق، میتوانید مقاله ما را تحت عنوان فرآیند درخواست شهروندی مطالعه کنید.
خطرات حیاتی
بحرانیترین خطرات در این روش
با وجود واریز پول در حساب، تنظیم نادرست مکانیسم مسدودی/تعهد یا ناتوانی در مستندسازی صحیح حرکت پول، فرآیند را به طور مستقیم به خطر میاندازد.
تنظیم نادرست مکانیسم مسدودی
برداشت پول یا رفع مسدودی قبل از ۳ سال، شرط سرمایهگذاری را نقض میکند. مکانیسم باید از همان ابتدا به طور صحیح تنظیم شود.
مستندسازی نادرست حرکت پول
عدم تنظیم صحیح مدارک انتقال ارز و مدارک خرید و فروش ممکن است مانع از ارائه درخواست گواهی انطباق شود.
آمادهسازی ناکافی قراردادهای بانکی
متنهای تعهدی که الزامات قوانین شهروندی را برآورده نمیکنند ممکن است منجر به رد درخواست شوند.
برداشت زودهنگام یا انتقال
هرگونه عملیات برداشت یا انتقال به بانک دیگر در طول دوره ۳ ساله، تعهد را نقض کرده و منجر به از دست رفتن حق شهروندی میشود.
دفتر ما هر مرحله را به نمایندگی از شما مدیریت میکند، از شروع سرمایهگذاری سپرده تا تحویل کارت شناسایی و پاسپورت. مشاوره رایگان